Ý thức cảnh giác là “bức tường lửa” ngăn chặn tín dụng đen

Pháp luật 22:14 | 04/09/2023
(LĐ&PL) Hiện nay tín dụng đen đang hoành hành dữ dội, tấn công vào các học sinh, sinh viên, công nhân lao động do đó việc nhận diện các hiểm họa từ tín dụng đen là điều cần thiết.
TRỰC TUYẾN: Các chính sách mới liên quan đến người lao động và nhận diện tín dụng đen Công đoàn Hà Nội giúp đoàn viên, người lao động tránh xa tín dụng đen Không để “tín dụng đen” còn đất sống

Các hình thức cho vay lãi nặng hay còn gọi là tín dụng đen dù đã được cơ quan chức năng trấn áp nhưng loại tội phạm này luôn biến tướng tinh vi, khiến nhiều người vướng bẫy.

Nếu như trước kia những tờ giấy thông tin cho vay tiêu dùng với thủ tục đơn giản, nhanh gọn được dán ở các cột điện, thân cây, các điểm công cộng thì gần đây lại xuất hiện thêm những tờ rơi “hỗ trợ tài chính” được công khai phát ở một số tuyến đường từ thành thị đến nông thôn, cho vay qua app… Trong đó, nội dung ghi số điện thoại cần liên hệ hỗ trợ cho vay, đảm bảo thủ tục nhanh gọn, giải ngân trong ngày, có hoa hồng cho người giới thiệu.

Ý thức cảnh giác là “bức tường lửa” ngăn chặn tín dụng đen
Ảnh minh họa (Nguồn internet)

Hiện nay tín dụng đen đang hoành hành dữ dội, tấn công vào các học sinh, sinh viên, công nhân lao động. Người lao động không phải ai cũng có thể tiếp cận các khoản vay chính thức từ ngân hàng vì lý do không có tài sản thế chấp. Khi xảy ra những vấn đề đột xuất, họ rất cần những khoản tiền để xử lý và đã tìm đến nguồn vay không chính thống.

Trên thực tế chưa có văn bản pháp lý nào quy định thế nào là tín dụng đen mà nó là hình thức cho vay không chính thức với lãi suất rất cao ở mức “cắt cổ”. Theo quy định của pháp luật, lãi suất cho vay không được quá 20% khoản vay đó, nếu vượt quá 5% trở lên mức 20% này là có dấu hiệu vi phạm Bộ luật hình sự.

Tín dụng đen là những hợp đồng cho vay bất hợp pháp, cho nên các đối tượng sẽ lách luật, không ghi rõ vào hợp đồng cho vay nhưng các khoản thu phụ phí lại rất cao. Đặc điểm nhận diện của tín dụng đen có thể nói, đó chính là loại hình cho vay không chính thức và lấy lãi rất cao, không cần tài sản thế chấp. Đây là hình thức cho vay tín chấp, thủ tục giải ngân nhanh, khoảng 10-20 phút sau khi thỏa thuận, lãi suất ngắn hạn thường tính theo ngày.

Tuy nhiên, do người vay không có tài sản thế chấp nên các đối tượng sẽ yêu cầu chụp Căn cước công dân, cho phép truy cập danh bạ, mạng xã hội… Nhiều người do túng quẫn đã thực hiện mọi yêu cầu của bên cho vay. Khi đến hạn nếu người vay chưa có khả năng trả thì lãi mẹ đẻ lãi con, số gốc và lãi rất lớn khiến người vay rơi vào vòng xoáy vô cùng mệt mỏi. Nhiều người đã phải đi vay ở app này để trả nợ cho app khác, vướng sâu vào nợ nần không lối thoát.

Với lãi suất không được pháp luật thừa nhận, khi nợ đến hạn, các đối tượng sẽ sử dụng các biện pháp không được pháp luật cho phép để đòi nợ. Ví dụ như gọi điện, khủng bố mạng, làm phiền các mối quan hệ trong danh bạ điện thoại của người vay nợ; quấy nhiễu và quấy rối cả những người không hề liên quan đến khoản nợ này. Truy cập tài khoản mảng xã hội, gán ghép hình ảnh gợi cảm để đưa lên mạng, tung lên các tài khoản của nhóm đòi nợ, tấn công về mặt danh dự nhân phẩm.

Hình thức đòi nợ thứ 2 là sử dụng các nhóm đòi nợ thuê đi siết nợ. Từ lúc công nghệ phát triển, hình thức cho vay qua app rất phổ biến. Người lao động chủ yếu vay trên ứng dụng điện thoại. Tín dụng đen len lỏi vào các ngóc ngách của đời sống. Các đối tượng tiếp thị ở khắp nơi mà người lao động thì có rất nhiều nhu cầu về tiền. Buộc phải đi vay tín dụng đen.

Trường hợp người vay bị các đối tượng sử dụng biện pháp bất hợp pháp để khống chế, Thượng tá Đào Trung Hiếu - Tiến sĩ Tội phạm học, Cục Truyền thông Bộ Công an chia sẻ: Trước tiên đã đi vay thì người vay phải có kế hoạch trả nợ đúng hạn. Nếu không trả được nợ, tuyệt đối không vay từ app này để trả nợ cho app khác. Nếu bị de dọa, phải ghi lại các bằng chứng liên quan và trình báo cơ quan chức năng. Trường hợp bị quấy rối làm nhục trên mạng, người dân phải lưu lại bằng chứng, nhắn tin yêu cầu đối tượng gỡ bỏ trên mạng, gửi các bằng chứng đến cơ quan công an. Thực tế thời gian qua, từ đơn trình báo của người dân, nhiều đường dây cho vay nặng lãi đã bị triệt phá.

Để bảo vệ người dân trước tín dụng đen, các cơ quan chức năng cần đẩy mạnh truyền thông và thay đổi hành vi. Khi tội phạm xảy ra thì chi phí xử lý tốn kém, bởi vậy phòng ngừa chủ động là hết sức quan trọng.

“Hiện nay người dân phải đối mặt với tín dụng đen nói riêng và các trò lừa đảo trên mạng nói chung. Bởi vậy, người dân cần hiểu, trên mạng sẽ có lừa đảo mạo danh, lừa đảo chiếm đoạt tài khoản và loại cuối cùng là kết hợp của 2 loại trên. Chúng ta cần có kỹ năng sử dụng mạng xã hội an toàn.

Trong đó, không dễ tin bất cứ điều gì đọc được, thấy được, nghe được trên mạng xã hội hoặc qua điện thoại; rèn kỹ năng kiểm chứng thông tin bằng các nguồn khác nhau; nên thường xuyên cập nhật thông tin về tình hình an ninh trật tự để đúc rút ra những kinh nghiệm phòng chống; khi xảy ra lừa đảo cần trình báo ra cơ quan chức năng, đồng thời đưa ra cộng đồng để có những cảnh báo và lan tỏa để phòng ngừa chủ động tội phạm. Ý thức cảnh giác là “bức tường lửa” đối với tội phạm này”, Thượng tá Đào Trung Hiếu nhấn mạnh.

Nguồn tín dụng tin cậy nhất là các ngân hàng, các tổ chức tín dụng của Nhà nước. Hiện nay tổ chức Công đoàn có những khoản vay ưu đãi dành cho người lao động để phát triển kinh tế gia đình, tạo thêm việc làm tăng thu nhập; mua sắm phương tiện sinh hoạt, sửa chữa nhà; học nghề… với lãi suất ưu đãi, thủ tục giải ngân nhanh gọn. Để vay vốn từ quỹ, đoàn viên, người lao động đăng ký qua Công đoàn cơ sở để được bảo lãnh và hướng dẫn về thủ tục. Người lao động nên hạn chế tìm đến những nguồn vay không chính thức trên mạng.
N.Hoa
Link gốc:

Tin khác

Người dân cần cảnh giác khi giao dịch vàng bạc online

Người dân cần cảnh giác khi giao dịch vàng bạc online

Mới đây, Công an thành phố Hà Nội cho biết, thời gian gần đây giá vàng bạc tăng cao và liên tục biến động khiến nhu cầu mua vàng của người dân tăng mạnh. Lợi dụng tâm lý muốn tích trữ tài sản an toàn và sinh lời nhanh chóng của người dân, nhiều đối tượng đã mạo danh các doanh nghiệp kinh doanh vàng bạc để thực hiện hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản.
Mở đợt cao điểm chống buôn lậu thuốc, hàng giả trong lĩnh vực y tế

Mở đợt cao điểm chống buôn lậu thuốc, hàng giả trong lĩnh vực y tế

Bộ Y tế vừa có công văn số 3005/BYT-QLD gửi UBND các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương triển khai Công điện số 65/CĐ-TTg ngày 15/5/2025 của Thủ tướng Chính phủ về việc mở đợt cao điểm đấu tranh ngăn chặn, đẩy lùi tình trạng buôn lậu, gian lận thương mại, hàng giả, xâm phạm quyền sở hữu trí tuệ.
Chủ thương hiệu hoạt huyết Nhất Nhất bị phạt 200 triệu đồng

Chủ thương hiệu hoạt huyết Nhất Nhất bị phạt 200 triệu đồng

Thông tin từ Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia (Bộ Công Thương) cho biết đơn vị này vừa ban hành quyết định xử lý vụ việc cạnh tranh đối với Công ty TNHH Nhất Nhất.
Cảnh báo về trang web giả mạo Tổng đài chăm sóc khách hàng ngành Điện

Cảnh báo về trang web giả mạo Tổng đài chăm sóc khách hàng ngành Điện

Tổng công ty Điện lực miền Nam (EVNSPC) vừa phát đi thông báo khẩn đến toàn bộ khách hàng sử dụng điện 21 tỉnh, thành phố phía Nam nói riêng, khách hàng sử dụng điện trên cả nước nói chung về việc xuất hiện trang web giả mạo Tổng đài chăm sóc khách hàng ngành Điện, với cước phí 8.000 đồng/phút (cao gấp 8 lần cước phí tổng đài chính thức của EVNSPC).
Nam shipper bị hành hung giữa phố Hà Nội

Nam shipper bị hành hung giữa phố Hà Nội

Một nam shipper quê Hưng Yên bị một nhóm thanh niên đánh hội đồng tại vỉa hè trước số nhà 450 Hồ Tùng Mậu (Hà Nội). Cảnh sát địa phương đang xác minh, điều tra vụ việc.

Có thể bạn quan tâm

Khởi tố vụ vận chuyển 40.000 viên ma túy từ Lào vào Việt Nam

Khởi tố vụ vận chuyển 40.000 viên ma túy từ Lào vào Việt Nam

Lực lượng Bộ đội Biên phòng tỉnh Quảng Trị vừa phát hiện, bắt giữ đối tượng TonSakSith LatXaKham (trú tại tỉnh Khăm Muộn, Lào) bị bắt quả tang đang tàng trữ, vận chuyển 40.000 viên ma túy tổng hợp hiệu WY, 3kg ma túy đá từ thị trấn Lao Bảo về thành phố Đông Hà. Ngày 20/5, Cơ quan chức năng đã ra quyết định khởi tố vụ án hình sự về hành vi “Tàng trữ trái phép chất ma túy”.
Tiến hành khám xét nơi ở của hoa hậu Nguyễn Thúc Thùy Tiên

Tiến hành khám xét nơi ở của hoa hậu Nguyễn Thúc Thùy Tiên

Bộ Công an phối hợp với các đơn vị liên quan đã tiến hành khám xét nơi ở của hoa hậu Nguyễn Thúc Thùy Tiên tại một chung cư ở quận 4, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người dân cần cảnh giác khi giao dịch vàng bạc online

Người dân cần cảnh giác khi giao dịch vàng bạc online

Mới đây, Công an thành phố Hà Nội cho biết, thời gian gần đây giá vàng bạc tăng cao và liên tục biến động khiến nhu cầu mua vàng của người dân tăng mạnh. Lợi dụng tâm lý muốn tích trữ tài sản an toàn và sinh lời nhanh chóng của người dân, nhiều đối tượng đã mạo danh các doanh nghiệp kinh doanh vàng bạc để thực hiện hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản.
Mở đợt cao điểm chống buôn lậu thuốc, hàng giả trong lĩnh vực y tế

Mở đợt cao điểm chống buôn lậu thuốc, hàng giả trong lĩnh vực y tế

Bộ Y tế vừa có công văn số 3005/BYT-QLD gửi UBND các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương triển khai Công điện số 65/CĐ-TTg ngày 15/5/2025 của Thủ tướng Chính phủ về việc mở đợt cao điểm đấu tranh ngăn chặn, đẩy lùi tình trạng buôn lậu, gian lận thương mại, hàng giả, xâm phạm quyền sở hữu trí tuệ.
Chủ thương hiệu hoạt huyết Nhất Nhất bị phạt 200 triệu đồng

Chủ thương hiệu hoạt huyết Nhất Nhất bị phạt 200 triệu đồng

Thông tin từ Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia (Bộ Công Thương) cho biết đơn vị này vừa ban hành quyết định xử lý vụ việc cạnh tranh đối với Công ty TNHH Nhất Nhất.
Cảnh báo về trang web giả mạo Tổng đài chăm sóc khách hàng ngành Điện

Cảnh báo về trang web giả mạo Tổng đài chăm sóc khách hàng ngành Điện

Tổng công ty Điện lực miền Nam (EVNSPC) vừa phát đi thông báo khẩn đến toàn bộ khách hàng sử dụng điện 21 tỉnh, thành phố phía Nam nói riêng, khách hàng sử dụng điện trên cả nước nói chung về việc xuất hiện trang web giả mạo Tổng đài chăm sóc khách hàng ngành Điện, với cước phí 8.000 đồng/phút (cao gấp 8 lần cước phí tổng đài chính thức của EVNSPC).
Nam shipper bị hành hung giữa phố Hà Nội

Nam shipper bị hành hung giữa phố Hà Nội

Một nam shipper quê Hưng Yên bị một nhóm thanh niên đánh hội đồng tại vỉa hè trước số nhà 450 Hồ Tùng Mậu (Hà Nội). Cảnh sát địa phương đang xác minh, điều tra vụ việc.
Nhờ "chạy án", 3 cựu cán bộ công an mất hơn 2,1 tỷ đồng

Nhờ "chạy án", 3 cựu cán bộ công an mất hơn 2,1 tỷ đồng

Một phó công an phường và 2 cấp dưới nhờ bà chủ tiệm spa "chạy" để không bị xử lý hình sự về việc thả người tàng trữ ma túy, song bị lừa mất hơn 2,1 tỷ đồng.
Ủy ban Chứng khoán Nhà nước xử phạt nhiều doanh nghiệp

Ủy ban Chứng khoán Nhà nước xử phạt nhiều doanh nghiệp

Mới đây, Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) đã ban hành nhiều quyết định xử phạt đối với các doanh nghiệp liên quan lĩnh vực chứng khoán. Nhiều hành vi vi phạm bị chỉ ra, như công bố thông tin sai lệch về chỉ tiêu lợi nhuận, sử dụng vốn huy động từ phát hành trái phiếu...
Cặp vợ chồng dược sĩ cầm đầu đường dây sản xuất 100 tấn thực phẩm chức năng, thiết bị y tế giả

Cặp vợ chồng dược sĩ cầm đầu đường dây sản xuất 100 tấn thực phẩm chức năng, thiết bị y tế giả

Hơn 100 tấn thực phẩm chức năng và thiết bị y tế giả đã được tuồn ra thị trường từ một “nhà máy ma” nằm sâu trong khu dân cư ở Hưng Yên. Đứng sau đường dây tinh vi này là một cặp vợ chồng dược sĩ, cùng 17 công ty “vỏ bọc” được lập ra để che mắt cơ quan chức năng. Những kẻ lừa đảo này đã vận hành cả một “đế chế hàng giả” quy mô lớn như thế nào?
Triệt phá vụ vận chuyển 38 bánh ma túy qua biên giới Nam Giang

Triệt phá vụ vận chuyển 38 bánh ma túy qua biên giới Nam Giang

Ngày 17/5, Cục Hải quan thông tin, lực lượng Hải quan khu vực XII đã phối hợp với các đơn vị chức năng tỉnh Quảng Nam triệt phá thành công một vụ vận chuyển trái phép 38 bánh ma túy qua cửa khẩu quốc tế Nam Giang.
Công an Hà Nội triệt phá ổ nhóm sản xuất 100 tấn tân dược và thực phẩm chức năng giả

Công an Hà Nội triệt phá ổ nhóm sản xuất 100 tấn tân dược và thực phẩm chức năng giả

Chiều 16/5, tại Hội nghị phát động cao điểm tuyên truyền kỷ niệm 80 năm Ngày truyền thống Công an nhân dân Việt Nam, Công an TP Hà Nội thông tin đã triệt phá thành công một ổ nhóm sản xuất, buôn bán thuốc tân dược và thực phẩm chức năng giả với quy mô đặc biệt lớn - thu giữ hơn 100 tấn hàng hóa giả, bắt giữ 7 đối tượng liên quan.
Phá 2 đường dây buôn lậu bình ắc quy và phụ tùng xe điện quy mô hàng trăm tỷ đồng

Phá 2 đường dây buôn lậu bình ắc quy và phụ tùng xe điện quy mô hàng trăm tỷ đồng

Ngày 16/5, Phòng Cảnh sát kinh tế Công an tỉnh Thanh Hóa cho biết vừa triệt phá thành công hai đường dây buôn lậu quy mô lớn chuyên nhập lậu bình ắc quy và phụ tùng xe điện từ Trung Quốc về Việt Nam, với tổng giá trị giao dịch lên tới hàng trăm tỷ đồng.
Hà Nội: Nộp ngân sách hơn 40,7 tỷ đồng từ xử lý vi phạm thị trường trong 4 tháng

Hà Nội: Nộp ngân sách hơn 40,7 tỷ đồng từ xử lý vi phạm thị trường trong 4 tháng

Theo báo cáo từ Chi cục Quản lý thị trường thành phố Hà Nội, trong 4 tháng đầu năm 2025, lực lượng quản lý thị trường đã kiểm tra 1.050 vụ, trong đó có 164 vụ kiểm tra đột xuất, chuyển khởi tố 22 vụ và thu nộp ngân sách hơn 40,7 tỷ đồng, đạt 56,54% kế hoạch cả năm.
Xét xử phúc thẩm cựu Đại biểu Quốc hội Lưu Bình Nhưỡng và Lê Thanh Vân

Xét xử phúc thẩm cựu Đại biểu Quốc hội Lưu Bình Nhưỡng và Lê Thanh Vân

Sáng mai (15/5), Tòa án nhân dân cấp cao tại Hà Nội sẽ mở phiên tòa hình sự phúc thẩm xem xét đơn kháng cáo của hai cựu Đại biểu Quốc hội Lưu Bình Nhưỡng và Lê Thanh Vân.
Xem thêm
Phiên bản di động