Ủy ban Chứng khoán cảnh báo rủi ro đầu tư trên không gian mạng

Thông báo của UBCKNN nêu, trong thời gian gần đây, một số doanh nghiệp đã thiết lập các website, app giao dịch (Passion Invest, Finhay, Tikop, Infina, Savenow, BUFF,…) sử dụng công cụ truyền thông, báo chí quảng bá cho các sản phẩm, dịch vụ của mình để huy động vốn của các nhà đầu tư.

Hoạt động này được thực hiện dưới hình thức hợp đồng hợp tác kinh doanh, có dấu hiệu hoạt động quản lý quỹ và quản lý danh mục đầu tư chứng khoán mà không được UBCKNN cấp phép, quản lý, giám sát theo quy định của pháp luật về chứng khoán.

Theo UBCKNN: Nhà đầu tư có thể gặp rủi ro khi có tranh chấp xảy ra mà không được pháp luật về chứng khoán bảo vệ quyền và lợi ích của mình. UBCKNN khuyến cáo nhà đầu tư thận trọng khi thực hiện các giao dịch đầu tư chứng khoán trên các app giao dịch này, nhà đầu tư chịu trách nhiệm đối với các rủi ro có thể phát sinh.

Tìm hiểu của phóng viên, các ứng dụng đầu tư như Finhay, Tikop, Infina, nhà đầu tư cá nhân có thể tham gia thị trường chứng khoán, trái phiếu, chứng chỉ quỹ hay cho phép nhiều người dùng cùng đầu tư vào bất động sản…

Cụ thể, Finhay chủ quản của Công ty Cổ phần Chứng khoán Vina là một ứng dụng tài chính cá nhân ban đầu cung cấp sản phẩm đầu tư chứng chỉ quỹ; đến tháng 11/2021, Finhay giới thiệu sản phẩm đầu tư chứng khoán, nhà đầu tư có thể mua từ 0,1 cổ phiếu, bắt đầu đầu tư với số vốn 10 nghìn đồng.

Thẻ ngân hàng số CIMB liên kết với aap Finhay

Để tiện thực hiện giao dịch, công ty này cung cấp nền tảng công nghệ bao gồm hệ thống website và các ứng dụng trên điện thoại, gọi chung là ứng dụng Finhay. Theo đó, tài sản của người dùng sẽ được chuyển tới Công ty Cổ phần quản lý Quỹ Thiên Việt theo hợp đồng quản lý danh mục đầu tư.

Là người từng tham gia Finhay, anh Bùi Mạnh Long sinh sống tại phố Nhổn, quận Bắc Từ Liêm chia sẻ: “Tôi biết ứng dụng Finhay qua quảng cáo trên Facebook. Quảng cáo có lời mời chào cho phép người dùng đầu tư với số vốn 50 nghìn đồng. Sau gần 1 năm sử dụng với nhiều lần lãi tăng, giảm khó kiểm soát, tôi đã dừng việc đầu từ trên ứng dụng này”.

Đồng quan điểm, chị Phạm Thị Nguyệt cư trú tại đường Trần Phú, quận Hà Đông cho hay: “Theo tôi, tất cả các ứng dụng huy động vốn trên không gian mạng hầu hết đều gặp phải một số rắc rối như việc bỏ tiền vào thì nhanh nhưng rút tiền ra thì chậm, điều này xảy ra tương tự trên Finhay. Chưa kể đến việc những ràng buộc về mặt thủ tục pháp lý còn lỏng lẻo, thậm chí chỉ là sự thỏa hiệp đơn giản giữa nhà đầu tư và doanh nghiệp phát hành ứng dụng. Đặc biệt có nội dung Finhay khuyến nghị Người dùng chỉ quyết định sử dụng ứng dụng khi cảm thấy đã sẵn sàng và chấp nhận các rủi ro nếu có”.

Bên cạnh Finhay, Passion Invest hoạt động từ năm 2016, cung cấp sản phẩm hợp tác kinh doanh với mức vốn tối thiểu từ 300 triệu đồng dành cho phần lớn các khách hàng cá nhân. Bên cạnh đó, các khách hàng cá nhân có số vốn lớn và các khách hàng tổ chức có thể hợp tác với Passion Investment thông qua sản phẩm quản lý tài khoản riêng từ 50 tỷ đồng.

Điều này khác với phương thức cho đầu tư nhỏ lẻ của Finhay, Tikop. Khi Finhay, Tikop cung cấp các gói đầu tư, yêu cầu số vốn bỏ ra từ 50 nghìn đồng; Infina cho phép nhiều người dùng cùng đầu tư vào bất động sản và cung cấp các sản phẩm tích lũy, đầu tư thông dụng như chứng khoán.

Nhìn chung, các giao dịch trên thực tế là hoạt động “hợp tác đầu tư” cùng các ứng dụng đầu tư. Đơn vị đứng tên sở hữu tài sản là các ứng dụng đầu tư, không phải các nhà đầu tư thực hiện các giao dịch lẻ. Các ứng dụng đầu tư sẽ “gom” các giao dịch lẻ của nhiều nhà đầu tư khác nhau cho đến khi đạt được số lượng cổ phiếu/ tài sản đủ để thực hiện giao dịch theo quy định hiện hành của pháp luật.

Thực tế, vẫn chưa có nhiều quy định pháp lý điều chỉnh cụ thể hoạt động trên. Do đó, đối với các chủ thể tham gia sẽ phải đối mặt với nhiều rủi ro tiềm ẩn, trong đó bao gồm khách hàng sử dụng dịch vụ.